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赵林:设立专业化服务机构 破解小微企业融资难题

发布时间:2019-10-12 19:58:14 编辑:笔名

“小微企业在国民经济发展中具有重要的意义,在解决就业、增加税收、促进经济转型发展等方面发挥了积极的作用。然而,融资难题一直是阻碍小微企业健康快速发展的‘拦路虎’,尤其在当前经济下行压力持续加大的情况下,破解小微企业融资难题迫在眉睫。”全国政协委员、中国工商银行监事长赵林在接受记者采访时如此表示。

“近年来,国家制定出台多项政策措施,旨在缓解小微企业融资难题。然而,小微企业由于规模小、财务制度不健全、抵御风险的能力差,很难从商业银行等金融机构获得稳定、足额的资金支持,而民间融资成本又过高、安全性较差,使其不能成为小微企业融资的主要途径,小微企业贷款需求仍然得不到很好满足。”赵林表示。中国银监会发布的《中国银行业监督管理委员会2015年报》显示,截至2015年年底,全国小微企业贷款余额23.5万亿元,实现了“三个不低于”目标(即:小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平),但是依然无法满足处于快速成长期的小微企业的融资需求。

在赵林看来,小微企业贷款增速高于其他领域表明,对于银行而言,小微企业贷款领域是一块潜力巨大的市场。“如果国有大型商业银行把小微企业贷款业务做好,将是新的利润增长点。”

据了解,今年政府工作报告明确,要抓好金融体制改革。促进金融机构突出主业、下沉重心,增强服务实体经济能力,防止脱实向虚。鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。与此同时,政府工作报告提出,要综合运用货币政策工具,维护流动性基本稳定,合理引导市场利率水平,疏通传导机制,促进金融资源更多流向实体经济,特别是支持“三农”和小微企业。“从政府工作报告发出的‘信号’可见,国家高度重视小微企业发展及融资难题。”赵林说。

其实,近年来在政策引导和监管部门监管与督促下,商业银行在解决小微企业融资难方面作了不少探索,小微企业融资难题也在一定程度上得到缓解,但是依然存在不少亟待改进之处。“从国家对银行业支持小微企业融资要求和小微企业自身的发展两方面来看,小微企业融资问题值得进一步探索和解决。”赵林表示。

对于商业商业银行如何助力小微企业解决融资难题,赵林认为,由于小微企业点多分散,信息不对称,在风险防范方面,商业银行需要积极探索新的服务模式。一方面,要支持小微企业融资,促进其发展;另一方面,商业银行也要做好风险防范工作。

商业银行如何化解小微企业融资难题,赵林提出三条建议。第一,商业银行要结合小微企业的经营管理特点,设立专业化服务机构,用专业化的运行机制做好小微企业的信贷工作。“众所周知,‘短、小、频、急’和缺乏质押物是小微企业融资的基本特点,商业银行要根据小微企业经营管理特点来设立专业化的信贷机构。目前,不少大型国有商业银行都已设立这样的机构,但是如何做专、做精、做稳是需要进一步探索和完善的问题。”赵林说。

第二,商业银行要积极创新服务模式,在有效防范风险的同时,大力开发适合小微企业的金融产品。“与大型企业相比,小微企业更关心信贷产品的核心因素,比如放款时间、贷款利率、期限、还款方式等。对此,商业银行要创新服务模式,在做好风险防控的同时,积极探索适合小微企业的金融产品。”赵林说。

第三,相关部门要解决好银行内部考核激励机制,实行差别化考核评价办法和支持政策。“银行内部考核机制要从适应小微企业特点和激励做好小微企业服务方面进行设置,激励商业银行开展小微企业的资金业务,提升对小微企业的服务能力。”赵林说。

赵林表示:“随着小微金融领域的不断放开,国家鼓励政策的不断出台,小微企业融资难题会得到进一步解决。与此同时,小微企业金融领域的竞争将会更加激烈,能够提供满足小微企业实际需求的金融服务将会成为商业银行在小微企业金融市场的核心竞争力,而这也将是商业银行做好小微金融服务的基础所在。”

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